¡Bienvenidos a nuestra serie retrospectiva! Si te perdiste el artículo del mes pasado, estamos haciendo un recorrido cronológico mes a mes para revisar la evolución real de nuestro patrimonio familiar desde finales de 2019 hasta el presente.
En el capítulo anterior dejamos nuestra foto financiera en junio de 2020, justo cuando la bolsa experimentaba un fuerte rebote alcista tras haber aguantado el tipo durante el estallido de la pandemia. Tres meses después, nos plantamos en septiembre de 2020. Este trimestre, aunque en menor medida que el anterior, mantuvo vigente la recuperación de los mercados.
¿Cómo afectó este despegue a nuestros números?
Esta fue nuestra foto financiera al cierre de junio de 2020
| Activos | ||
| Pre-tax | $93,124 | 24.97% |
| After-tax | $78,909 | 13.44% |
| Vivienda (est.) | $223,000 | 0.00% |
| Total Activos | $395,033 | 7.62% |
| Pasivos | ||
| Prestamos | $270 | -85,67% |
| Hipoteca | $170,896 | -1.24% |
| Total Pasivos | $171,166 | -2.15% |
| Patrimonio Neto | $223,868 | 16.51% |
Mirando la cifra final, nuestro patrimonio neto subió un 16.51% en solo tres meses, pasando la barrera de los $200.000 y cerrando en $223,868.
Asi se desglosan los cambios:
1. Cuentas de inversión
- Pre-tax (+24.97%): Impulsadas tanto por la fuerte recuperación de la bolsa como por la disciplina en las aportaciones desde la nómina, nuestras cuentas antes de impuestos subieron notablemente hasta alcanzar los $93,124.
- After-tax (+13.44%): El reflejo directo del rebote bursátil. Tras haber visto evaporarse parte del valor en el trimestre anterior, las cuentas after-tax recuperaron el terreno perdido con fuerza y se situaron en $78,909.
2. Hipoteca y préstamos
Mientras los mercados volaban, nosotros seguimos acelerando el desapalancamiento en casa:
- Vivienda (0.00%): La estimación de nuestra casa se mantuvo en $223,000, lo que aun refleja la cautela inicial de los tasadores antes de que la demanda inmobiliaria posconfinamiento explotara de manera definitiva.
- Liquidando los préstamos (-85.67%): La deuda de las reformas esta casi finiquitada. Mas tranquilidad. Por su parte, la hipoteca siguió bajando a su ritmo constante (-1.24%).
La suma de nuestros hábitos.
Mantener el rumbo cuando los mercados cayeron en marzo sigue dando sus frutos en septiembre. Como el trimestre anterior, no vender y seguir ahorrando automáticamente, nos permite capturar la subida del mercado.
El próximo mes daremos el salto al último trimestre de 2020. Veremos si seguimos este fuerte avance y cómo nos preparamos para asaltar el siguiente hito financiero.
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