¡Bienvenidos al primer artículo de una serie muy especial! Durante los próximos meses, voy a hacer un viaje en el tiempo. Cada mes voy a publicar una actualización retrospectiva, trimestre a trimestre, que analice la evolución real de nuestro patrimonio familiar desde finales de 2019 hasta el presente.
¿Por qué hacer esto? Porque en el mundo de las finanzas personales es muy fácil ver el resultado final de alguien y olvidar el proceso, los meses de ahorro disciplinado o las caídas y subidas del mercado. Quiero documentar ese proceso con transparencia.
Hoy volvemos a diciembre de 2019. Un momento de calma en los mercados mundiales, justo antes de que el mundo cambiara por completo a principios de 2020. Esta era nuestra foto financiera en ese momento:
| Activos | |
| Pre-tax | $51,273 |
| After-tax | $67,834 |
| Vivienda (est.) | $219,200 |
| Total Activos | $338,307 |
| Pasivos | |
| Prestamos | $5,349 |
| Hipoteca | $176,722 |
| Total Pasivos | $182,070 |
| Patrimonio Neto | $156,237 |
Si quieres saber más sobre after-tax y pre-tax.
Los activos financieros se dividen en cuentas Pre-Tax, que difieren impuestos hasta el retiro e incluyen opciones como Traditional 401(k), 403(b), IRA, TSP y HSA, y cuentas After-Tax, en las que se pagan impuestos inicialmente para obtener retiros libres de impuestos, incluyendo Roth 401(k)/403(b), Roth IRA o Roth TSP. La distinción principal radica en si los impuestos sobre la renta se aplican antes o después de la contribución al ahorro.
Mirando este trimestre desde la perspectiva que ofrece el tiempo, el Q4 de 2019 marcó el comienzo de una nueva etapa. Había conseguido un nuevo trabajo después de terminar mi máster y pudimos comprar una casa que no estaba sobrevalorada con lo que habíamos ahorrado (tanto directamente como sacando un poco de la cuenta de emergencia). El préstamo fue para hacer algunas mejoras en la casa, como remodelar el baño (no cabía en la ducha), quitar la moqueta en gran parte de la casa y restaurar la belleza de nuestros suelos de madera.
En esta época ya teníamos la costumbre de gastar lo que teníamos en nuestros bolsillos. Por eso no hay nada que pagar por las tarjetas de crédito. Aprovechamos los beneficios de las tarjetas de crédito sin preocuparnos por las tasas de interés.
El próximo mes daré el salto al primer trimestre de 2020: la llegada de la pandemia y el desplome bursátil de marzo.
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